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銀保監會:銀行理財子公司凈資本不低于5億元

發布時間: 2019-12-03 15:59:15   欄目:銀行

12月2日,銀保監會網站發布《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》(下稱《凈資本管理辦法》),自2020年3月1日起施行。

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據了解,《凈資本管理辦法》是《理財子公司辦法》的配套監管制度,充分借鑒了同類資管機構的凈資本監管要求,并根據資管新規、理財新規提出的新要求和商業銀行理財子公司(以下簡稱理財子公司)特點進行了適當調整。《凈資本管理辦法》共四章20條,分別為總則、凈資本監管標準、監督管理和附則。

出臺基于三點考量

對于《凈資本管理辦法》的出臺背景,銀保監會在答記者問中表示,主要基于三方面考量:

第一,理財子公司現行監管制度有明確要求。

《理財子公司辦法》第45條明確規定“銀行理財子公司應當遵守凈資本監管要求。相關監管規定由國務院銀行業監督管理機構另行制定。”

第二,與同類資管機構監管要求保持一致。

銀保監會稱,2010年以來,原銀監會發布實施了《信托公司凈資本管理辦法》,證監會也先后發布了證券公司、基金管理公司子公司等多項凈資本監管制度。因此,對理財子公司實施凈資本管理,有利于與同類資管機構監管要求保持一致,確保公平競爭。

第三,促進理財子公司穩健開展業務。

銀保監會認為,建立與理財子公司業務模式和風險特征相適應的凈資本管理制度,通過凈資本約束,能引導其根據自身實力開展業務,避免追求盲目擴張,促進理財子公司規范健康發展。

總體來看,制定《凈資本管理辦法》的思路為:落實“資管新規”、“理財新規”及《理財子公司辦法》等制度規則,通過凈資本管理約束,引導理財子公司樹立審慎經營理念,堅持業務發展與自身經營管理能力相匹配;確保同類資管機構公平競爭,防范監管套利,促進我國資管行業健康有序發展。

設兩大監管標準

理財子公司凈資本管理主要包括凈資本、風險資本以及凈資本監管標準等三方面內容。

其中,凈資本計算公式為:凈資本=凈資產-∑(應收賬款余額×扣減比例)-∑(其他資產余額×扣減比例)-或有負債調整項目+/-國務院銀行業監督管理機構認定的其他調整項目。

銀保監會稱,理財子公司凈資本計算表的項目設定及扣減比例,主要參照了基金管理公司子公司、證券公司、信托公司等同類資管機構的相關監管規定,具體包括:應收賬款扣減、其他資產扣減、或有負債扣減和監管認定的其他調整項目等。

風險資本計算公式為:風險資本=∑(自有資金投資的各類資產余額×風險系數)+∑(理財資金投資的各類資產余額×風險系數)+∑(其他各項業務余額×風險系數)。

自有資金投資風險資本是指,根據《理財子公司辦法》規定的自有資金投資范圍,對現金及銀行存款、拆放同業、固定收益類證券和本公司發行的理財產品等4類資產計算對應的資本要求。

理財業務對應的資本是指,對理財產品投資主要涉及的現金及銀行存款等、固定收益類證券、非標準化債權類資產、股票、未上市企業股權、衍生產品、商品類資產、公募證券投資基金等11類資產計算對應的資本要求。

風險系數是指,對于理財子公司的自有資金投資、理財業務及其他業務,依照國務院銀行業監督管理機構規定,對各類資產賦予的相應權重。理財資金投資資產為按照穿透原則確定的底層資產(公募證券投資基金除外)。風險系數具體數值參考了同類資管機構的系數設定,并結合理財子公司實際情況對部分風險系數進行了相應調整。

值得注意的是,理財子公司凈資本管理應符合兩方面標準:

一是,凈資本不得低于5億元,且不得低于凈資產的40%;

二是,凈資本不得低于風險資本,確保理財子公司保持足夠的凈資本水平。

落實五點監管要求

《凈資本管理辦法》在監管方面也提出了明確要求,主要包括:

一是落實主體責任。規定理財子公司董事會承擔本公司凈資本管理的最終責任,高級管理層負責組織實施凈資本管理工作,至少每季度將凈資本管理情況向董事會書面報告一次。

二是明確監管報表要求。理財子公司應當定期報送凈資本監管報表,并對相關報表的真實性、準確性、完整性負責。

三是明確重大事項報告責任。理財子公司凈資本、凈資本與凈資產的比例、凈資本與風險資本的比例等指標與上個報告期末相比變化超過20%或不符合監管標準的,應當向銀行業監督管理機構書面報告,并說明原因。

四是明確信息披露要求。理財子公司應當在年度報告中披露凈資本管理情況。

五是規定監管措施。對于不符合凈資本管理要求的理財子公司,銀行業監督管理機構可以根據法律法規采取相關監管措施。

來源:國際金融報


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