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防范化解金融風險 系統重要性銀行監管框架再完善

發布時間: 2019-11-28 15:21:07   欄目:銀行

11月26日,央行、銀保監會發布《系統重要性銀行評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《評估辦法》),這也是繼2018年11月27日央行與銀保監會、證監會聯合發布《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)以來出臺的首個配套細則。

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央行有關負責人表示,《評估辦法》是評估我國系統重要性銀行的基本規則,是強化宏觀審慎管理、防范系統重要性銀行“大而不能倒”風險的重要舉措,是打贏防范化解重大金融風險攻堅戰的關鍵制度安排,有助于識別對我國金融體系有系統性影響的銀行,有助于增強我國系統重要性銀行認定的透明度和可操作性,有助于推動系統重要性銀行穩健經營。

何為系統重要性銀行

《指導意見》指出,系統重要性金融機構是指因規模較大、結構和業務復雜度較高、與其他金融機構關聯性較強,在金融體系中提供難以替代的關鍵服務,一旦發生重大風險事件而無法持續經營,將對金融體系和實體經濟產生重大不利影響、可能引發系統性風險的金融機構。

系統重要性金融機構包括系統重要性銀行業機構、系統重要性證券業機構、系統重要性保險業機構以及國務院金融穩定發展委員會(以下簡稱“金融委”)認定的其他具有系統重要性、從事金融業務的機構。

從我國實際情況看,目前,我國金融業總資產300萬億元,其中銀行業總資產268萬億元,在我國金融業總資產中占比達到89%。可見,銀行業在我國金融體系中占據重要地位,工商銀行(5.84 -0.68%,診股)(5.880, 0.03, 0.51%)、農業銀行(3.64 -0.55%,診股)(3.660, 0.02, 0.55%)、中國銀行(3.65 -0.27%,診股)(3.660, -0.01, -0.27%)、建設銀行(7.14 -1.11%,診股)(7.220, 0.01, 0.14%)均已入選全球系統重要性銀行名單。

有關專家表示,國際組織和主要經濟體在系統重要性銀行評估和監管方面經驗較為成熟,此次管理層制定了我國系統重要性銀行評估辦法,并以此為基礎制定附加監管規定,將為后續系統重要性保險機構、系統重要性證券業機構實施細則制定奠定良好的基礎。

“誰”將入選

據悉,此次征求意見的《評估辦法》主要參考了全球系統重要性銀行評估方法以及巴塞爾銀行監管委員會2012年發布的《國內系統重要性銀行框架》,并結合我國實際對評估指標進行了調整。

評估時,首先采用定量評估指標計算30家參評銀行的系統重要性得分,評估的一級指標包括“規模”“關聯度”“可替代性”和“復雜性”,指標權重均為25%,每個一級指標下設若干二級指標。得分達到300分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。按系統重要性得分進行分組,實行差異化監管。

根據《指導意見》,D-SIBs(國內系統重要性銀行)名單內銀行在資本充足性、流動性、大額風險暴露等方面的要求更加嚴格。此外,在公司治理、風險管理以及信息系統方面,系統重要性銀行也將進一步優化管控。

上述負責人表示,按照《指導意見》確定的分工,銀保監會仍依法負責對系統重要性銀行實施日常監管。央行牽頭制定系統重要性銀行附加監管規定,并從制定恢復和處置計劃、開展可處置性評估等方面提出管理要求,切實提高系統重要性銀行的經營穩健性。同時,將持續開展系統重要性銀行監測分析,開展壓力測試,并視情況提出相應的附加監管要求。

資本補充將更受關注

我國系統重要性銀行規模體量大,在金融市場上具有風向標作用,識別并強化系統重要性銀行監管,有助于完善貨幣政策傳導機制、促進市場公平有序競爭,提高我國銀行體系的穩健程度、切實防范化解系統性金融風險。

東方金誠首席金融分析師徐承遠表示,由于系統重要性銀行對資本充足率提出了更高要求,所以,從短期來看,系統重要性銀行對資本的補充問題將更受關注,特別是對部分股份行等中小銀行。長期來看,成為系統重要性銀行,有利于銀行壓縮過于復雜的業務,減少與其他機構、客戶不必要的關聯,促進其回歸銀行業本源,更好支持實體經濟發展。

此外,徐承遠還認為,重要系統性銀行在公司治理、風險管理、資本管理、信息系統和數據治理等方面更加規范,為防控系統性金融風險奠定良好基礎。而對于非系統重要性銀行,他預計監管方式可能會更為靈活,更傾向于采取針對性措施支持中小銀行發展。

新網銀行首席研究員董希淼表示,銀行業是我國金融業的主體,系統重要性銀行是銀行業的主體。在我國國民經濟和社會發展中,需要系統重要性銀行真正發揮經濟和金融“穩定器”作用。通過對系統重要性銀行進行風險評價,識別并強化系統重要性銀行監管,有助于穩定系統重要性銀行杠桿率,提升系統重要性銀行發展質量,提高我國銀行體系穩健程度,在防范金融風險、維護金融穩定的同時,推動銀行業更好地服務實體經濟,助力我國經濟高質量發展。

來源:金融時報


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