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保理市場迎最嚴監管 風險資產不得超凈資產10倍

發布時間: 2019-10-31 16:01:07   欄目:保險

商業保理這一類金融領域重要的分支,將結束各地多頭監管的局面,迎來銀保監會統一管理。

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上證報昨日據悉,銀保監會近日正式下發《關于加強商業保理企業監督管理的通知》(簡稱“205號文”),劍指規范商業保理企業經營行為,加強監督管理。自去年4月份商業保理的監管職責由商務部轉移到銀保監會以來,行業監管正有序推進、不斷加強。超過1萬家商業保理企業將得到有力約束。

同時,隨著近幾年商業保理行業發展迅猛,近百家上市公司正悄然布局。市場人士判斷,在統一監管之下,這個行業不僅面臨監管升級,更會面臨行業洗牌。

杠桿倍數不得超10倍

統一監管后,商業保理行業規范化建設正在有序推進。

頗受業內人士關注的是,205號文首次明文從統一監管上明確了商業保理公司最高10倍杠桿的上限。

此前,商業保理由各地金融監督管理局自行監管,存在各地監管規則不統一的現象。最重要的是,很多地方金融局此前并沒有針對商業保理發布清晰的管理辦法。

現在205號文明確了這一監管思路并且更加具體化:商業保理受讓同一債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的50%;受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的40%;將逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理;計提的風險準備金,不得低于融資保理業務期末余額的1%;風險資產不得超過凈資產的10倍。

此外,205號文再度強調商業保理公司從業范圍和股東資質,并且將此前浙江、四川、山東等多個地方金融局提及的“商業保理公司不得從事催收”明列為禁止項,禁止商業保理公司“專門從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務”。

205號文還明確,各地金融局要牽頭負責跨區域經營商業保理企業的監管,確保2020年6月末前完成存量商業保理企業清理規范工作,并向銀保監會報告。

萬億市場吸引上市公司布局

盡管商業保理公司的注冊規模大多在5000萬元至1億元范圍,這個牌照仍然吸引了眾多上市公司的涌入。

據不完全統計,凱撒旅游(6.48 +2.53%,診股)、南坡A、西部礦業(5.53 -0.72%,診股)、珠海港(5.88 -1.18%,診股)等A股上市公司中已有幾十家先后公告擬成立或投資商業保理公司。其中多數為傳統制造業、房地產以及電商業,此類行業的應收賬款規模較大,且上下游企業眾多,對供應鏈金融服務需求較強。

上市公司紛紛布局,也與潛在的巨大市場容量有關,因此商業保理公司可以成為這些上市公司的重要利潤來源。

從市場潛力看,據國家統計局資料顯示,截至2019年9月末,全國規模以上工業企業應收票據及應收賬款17.23萬億元,同比增長4.6%。

從業務量看,以2018年為起點,我國商業保理行業進入到了成長期。根據中國中國服務貿易協會商業保理專業委員會發布的《中國商業保理行業發展報告(2018)》,2018年全年商業保理業務量達到1.2萬億元,較2017年增長了20%。

隨著行業快速發展,商業保理公司紛紛設立,其中2018年設立的商業保險公司總數超過3000家,為近年來的頂峰。上述報告顯示,截至2018年底,全國已注冊商業保理法人企業及分公司共計11541家。

不過隨著監管趨嚴和行業競爭加劇,商業保理公司設立緩慢。根據天逸金融研究院統計,截至2019年6月初,今年新成立商業保理公司只有712家。

在監管政策愈加明確和規范之下,商業保理行業或已進入冷靜期,一些融資能力有限、業務存在空轉、套利的殼公司或將面臨洗牌。

來源:上海證券報


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