互金跟投 互金跟投
more
category

房貸利率超過5% 這款產品讓你輕松跑贏房貸!

發布時間: 2019-09-12 11:12:39   欄目:理財

央行降準,釋放了9000億資金,菜導前天跟大家分析了,可以多關注股市的機會。

100.jpg

但菜基知道,大家日常更關心的,是貨基收益又要撲街了,理財也肯定沒以前高了。

畢竟銀行越來越不缺錢了,貨幣基金主要的投資方向——協議存款的利息就可能會進一步下降,貨幣基金的收益自然也就堪憂。

啥?余額寶現在的收益只有2.3%了,菜基你說還要降,這讓我把錢放哪呢?

這邊貨幣基金的收益一降再降,另外一邊央行開始收緊房貸,房貸利率也有了“底線”。

10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

以8月20日最新公布的5年期以上貸款利率來計算的話,首套房貸利率不低于4.85%,二套房貸利率不低于5.45%。

在這么高的房貸利率面前,各種寶寶類產品簡直弱爆了。

即使是大家普遍認為收益較高的各種創新型存款和銀行理財產品,年化收益一般也不會超過4.5%,在動輒5%以上的房貸利率面前,也是不堪一擊。

那么,市面上就真的沒有一款穩健產品能夠打敗當前的房貸利率嗎?

之前也有菜友問過菜基這個問題,菜基當時也是很無奈。

PS:是菜基不是菜雞哦,名字打錯氣勢弱了一半呢……

但菜基也不能光看著大家著急卻啥也不干啊……于是菜基就想自己動手創建一個能夠跑贏房貸的組合。

為啥這個組合的目標會設定為“跑贏房貸”呢?

因為這其實是一個很現實并且是很多朋友面臨的問題,只要你成為了房奴,每個月就跳不掉這個給銀行“納貢”的固定環節。

而且這部分支出是沒辦法縮減和延期支付的,因此大部分家庭都會預留較多的資金來應對房貸支出。

在這種背景下,如何在盡量保證本金安全的前提下獲取高于房貸的投資收益,就顯得很重要了。

這就是“菜鳥組合之跑贏房貸”基金組合誕生的初衷,你想要靠投資理財跑贏房貸,卻又不知道該怎么辦?菜基給你一個新選擇!

既然要跑贏房貸,那么要滿足兩個條件:一個是選基相對較穩,一個是收益相對較高。

那我們來看下跑贏房貸基金組合的構成是怎樣的:

菜基對“跑贏房貸組合”做了一下回測,結果如下圖所示:

通過近3年的回測數據,可以看到“跑贏房貸組合”的年化收益達到了7.82%!不說各種寶寶類產品了,這種收益在銀行基本都要絕跡了!

總體來說,菜基的這個跑贏房貸組合,具備兩大優勢:

1、長期收益和滬深300相差無幾

在過去3年多的時間里,無論你在什么時候買入跑贏房貸組合,出現的最大虧損不到3%,并且很快就可以回到正收益。

2、波動非常小

“跑贏房貸組合”過去3年的收益和滬深300基本差不多,然而波動比滬深300小太多了。

如果你買了滬深300,那波動起伏,完全是一種坐過山車的感覺。而如果你拿的是跑贏房貸組合,則基本是坐著觀光纜車,雖然偶有顛簸,但總能穩步向上。

那么,跑贏房貸組合的投資邏輯是怎樣的呢?

如果用足球場上的排兵布陣來對比的話,組合中的基金扮演的角色如下所示:

1、短債占比30%

短債相信大家應該是比較熟悉的,相當于是增強型的貨基,投資的主要是期限在1年以內的債券,收益很穩。

我們可以看下廣發安澤回報純債A(002864)的歷史收益情況:

短債能夠提供的是年化4%左右的收益,這個收益是十拿九穩的,受債市行情影響比較小。

2、長債占比50%

長債投資的是期限在1年以上的債券,收益受市場利率(參考10年期國債收益率)變動的影響較大。

在市場利率上行時,債券價格會下跌,長債收益會比較遜色。比如2017年初市場利率為3.36%,到年底的時候市場利率漲到了3.94%。

我們看下組合中的三只長債在2017年市場利率上行時的表現:

這三只債基基本是近3年表現最好的了,每年的收益均為正。

只不過,在2017年市場利率上行的時候,招商家的純債和鵬華家的純債收益明顯比廣發安澤回報純債A 3.81%的收益要少很多。

易方達裕豐回報債券則是一只混合債基,持有少量的股票。2017年股市行情不錯,因此這只債基的收益比較好。

這就是菜基明知短債的收益長期來看不如長債,但是依然要在組合中配置短債的原因,就是要降低組合的波動。

3、可轉債+指數基金占比20%

單純依靠債基是很難取得年化6%以上的收益的,因此組合必須要納入一些股票資產。

菜基選的是興全可轉債(340001)和易方達上證50(110003)。

為啥選這兩只呢?

因為這是一個穩健的組合,所以風險是首先要考慮的因素。2018年的大熊市大家應該是記憶比較深刻的,我們看下這兩只基金在去年的表現如何:

可以看到,興全可轉債基金和易方達上證50的跌幅遠遠小于滬深300的跌幅,兩者平均下來跌幅只有11.19%。

考慮到兩只基金在組合中的占比只有20%,因此兩者下跌給組合帶來的跌幅也只有2.24%。

再來看下這兩只基金今年以來和近3年的收益:

長期來看,兩只基金的平均收益遠好于滬深300,雖然這兩只基金占比不高,卻是組合獲取較高收益的關鍵。

最后,菜基對“跑贏房貸組合”做個總結:

組合特點:長債+短債占比達80%,可轉債+指數基金占比為20%,長期收益較高,波動較小,近3年最大跌幅不到3%,非常適合想要獲取較高收益,又厭惡波動的菜友。

長期收益:過去3年,組合回測年化收益為7.82%,未來組合的目標年化收益為6%~8%。

適合資金:組合持有20%的可轉債基金+指數基金,在市場出現劇烈調整時可能會出現1%~3%的回調,因此組合適合1年以上不會用到的閑置資金買入。

幾個月內就會用到的資金不適合購買“跑贏房貸組合”,另外就是持有組合一年以上,組合內基金的贖回費會比較低,在0.25%左右。

買入時機:“跑贏房貸組合”相當于是一個增強型的債基,波動比較小,可以一次性買入,也可以短期內(例如一個月內)分批買入。如果組合出現2%以上的回調,說明市場出現了比較大的調整,可以少量加倉。

來源:菜導

最新理財資訊

  • 理財產品
  • 家庭理財
  • 個人理財
  • 銀行理財
  • 互聯網理財
  • 7家銀行理財子公司扎堆北京注冊 資管負責人挑大梁

    7家銀行理財子公司扎堆北京注冊 資管負責人挑大梁

    截至目前,據中國證券報記者不完全統計顯示,目前已經有33家銀行公告成立銀行理財子公司,目前正式開業的已經有7家。資本實力強勁目前工農中建四大行理財子公司注冊資本金均超過了100億元。交銀理財和中郵理財

    2019-11-27 14:47:50
  • ?主動權益基金銷售火爆 9月份以來吸金近600億元

    ?主動權益基金銷售火爆 9月份以來吸金近600億元

    今年A股市場震蕩上行,偏股型基金賺錢效應凸顯,這也激發了投資者的入市熱情。繼興全合泰一日吸引了近500億資金認購后,近期由明星基金經理掛帥的產品頻現爆款,其中多只基金提前結束募集,部分產品募集規模超過

    2019-11-05 15:03:42
  • ?財富管理行業面臨拐點式窗口期 TAMP平臺模式受關注

    ?財富管理行業面臨拐點式窗口期 TAMP平臺模式受關注

    2004年至今,是中國財富管理行業從萌芽到起飛的15年。自2004年發行第一支銀行理財產品開始,到公募基金、信托,在到如今的高凈值人群投資熱潮,財管行業全面而快速地發展,產品類別不斷豐富,也為創業公司

    2019-10-30 16:51:18
  • 區塊鏈概念股暴漲 風險投資如何“hold住”賽道

    區塊鏈概念股暴漲 風險投資如何“hold住”賽道

    一夜之間,“區塊鏈”刷屏了。10月28日,二級市場區塊鏈概念股集體上漲,一級市場風險投資對此反響火熱,區塊鏈相關創業者更是興奮不已。不少創投人士告訴《國際金融報》記者,區塊鏈有望重構商業,將對政治、經

    2019-10-29 15:47:58
  • 兩個月內二次降息!美元急升黃金下跌!A股怎么走?

    兩個月內二次降息!美元急升黃金下跌!A股怎么走?

    一般而言,降息是有利于股市、原油等風險資產的以及黃金等貴金屬的,但此次降息決議發布后,美股和黃金同時出現了盤中跳水的情況。一切都在市場預期中。不到兩個月時間,美聯儲再次降息。北京時間今日凌晨,美聯儲再

    2019-09-19 11:51:22
  • 8月地產信托募資同比腰斬 基建成爆發點

    8月地產信托募資同比腰斬 基建成爆發點

    監管政策接連出臺,集合信托發行規模連續2個月降溫。8月集合信托產品累計發行規模1690.86億元,環比減少16.93%。受到窗口指導的房地產信托,業務收縮趨勢明顯。當月共募集資金402.68億元,同比

    2019-09-10 14:01:25
  • 上周集合信托收益7.6% 房地產類規模下滑

    上周集合信托收益7.6% 房地產類規模下滑

    上周集合信托成立市場再度下行,成立規模低位運行。據用益金融信托研究院不完全統計,上周(8.5-8.11)共有86款集合信托產品成立,環比減少18.10%;募集資金71.34億元,環比減少17.38%。

    2019-08-13 11:04:35
  • 7月1日起社保公積金變了!自愿放棄繳納社保 可以嗎

    7月1日起社保公積金變了!自愿放棄繳納社保 可以嗎

    7月1日起,社保、公積金迎來了新的調整。但如果職工自愿放棄社保,單位就可以不繳社保嗎?單位可以把社保的錢換成現金嗎?住房公積金是企業必須給員工繳納的嗎?所有這些疑問,在這里一一給您解答。7月,你的社保

    2019-07-17 11:36:42
  • 樓市調控松緊之間:因城施策或將深化至因區施策

    樓市調控松緊之間:因城施策或將深化至因區施策

    2019年上半年,樓市調控松緊變換。數據顯示,2019年1-5月樓市調控政策達到205次,同比2018年增加近30%。下半年樓市依然處于調控換擋期,因城施策的換擋還將深化至“因區施策”。租房市場方面,

    2019-06-28 10:46:59
  • 戶籍制度大變革時代 二線城市或將成為最大贏家

    戶籍制度大變革時代 二線城市或將成為最大贏家

    放寬落戶并不等于要放松房地產調控。不管戶籍制度怎么改,都要堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位不動搖,保持房地產市場平穩健康發展。國家發改委發展戰略和規劃司司長陳亞軍此前的這個表態,說清了中央放寬

    2019-06-24 11:18:36
  • 支付寶澳門服務上線 居民可用當地手機號注冊

    支付寶澳門服務上線 居民可用當地手機號注冊

    內地移動支付服務提供商支付寶18日正式上線澳門居民電子錢包服務。這也是內地移動支付系統在澳門支持商戶收款后,取得的又一進展。螞蟻銀行(澳門)董事長俞勝法在當日舉行的媒體交流會上介紹說,澳門居民直接使用

    2019-09-19 11:48:30
  • 說好不哭!可走的好好的股市 怎么突然就跌了?

    說好不哭!可走的好好的股市 怎么突然就跌了?

    在一個周杰倫《說好不哭》刷屏的日子里,本來走勢很好的A股,突然來了個倒栽蔥,大幅下殺!9月17日,A股三大股指全線低開,隨后一路震蕩走低,至收盤跌幅最小的上證指數下跌1.74%,失守3000點!面對周

    2019-09-18 11:03:11
  • 60天5%的銀行存款火爆,悟空理財銀行精選重磅上線!

    60天5%的銀行存款火爆,悟空理財銀行精選重磅上線!

    近段時間,跟投君發現投友們在討論一些問題:聽說有5%的銀行存款,好好哦,可我不知道上哪買呀?到銀行柜臺購買太麻煩了,平時沒時間,節假日人超多!很火的那幾個銀行理財產品,好是好,可是我搶不到呀。現在銀行

    2019-09-12 17:59:52
  • 黃金超買價格見頂?避險需求或讓金價有進無退

    黃金超買價格見頂?避險需求或讓金價有進無退

    由于許多投資者擔心經濟衰退即將來臨,黃金和美國國債價格上漲。分析人士表示,美國國債和黃金等避險資產“大幅上漲”,但根據圖表顯示,“債券價格和黃金價格都該下跌了”。DeCarley Trading聯合創

    2019-09-12 11:19:40
  • 71家公司上半年擬分紅634億 18家股息跑贏余額寶

    71家公司上半年擬分紅634億 18家股息跑贏余額寶

    2019年中報季,85家上市公司發布上半年分配方案,其中71家公司涉及現金分紅,擬現金分紅總額達634億元。以9月10日收盤價計算,22家公司股息率超過2%;與余額寶最新收益2.297%比較,18家企

    2019-09-11 11:43:11
  • ?理財子公司凈資本管理辦法出爐

    ?理財子公司凈資本管理辦法出爐

    經過兩個月的征求意見,銀行理財子公司又一頂層監管文件正式出爐。12月2日,銀保監會官網正式發布《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),并將于2020年3月1日起施行。值得注意

    2019-12-04 15:54:26
  • ?中郵理財開業在即 六大行理財子公司即將迎“全家福”

    ?中郵理財開業在即 六大行理財子公司即將迎“全家福”

    近日,在郵儲銀行(-- --,診股)首次公開發行A股網上投資交流會上,董事長張金良透露,11月12日銀保監會正式受理中郵理財開業申請,目前已完成開業籌備工作,預計將于年底前正式開業。這就意味著,國

    2019-12-03 16:07:42
  • ?券商集合理財收益洗牌:債券型領跑 股票型墊底

    ?券商集合理財收益洗牌:債券型領跑 股票型墊底

    有數據可查的3155只券商集合理財產品本月的平均收益率為0.22%,其中,債券型產品以0.4%的平均收益率領跑,股票型產品則以-0.07%的平均收益率在券商集合理財產品大類中墊底。資管新規落地后,在“

    2019-11-28 15:24:13
  • 銀行理財子公司“借道”基金專戶 提升權益類資產配置

    銀行理財子公司“借道”基金專戶 提升權益類資產配置

    隨著多家銀行理財子公司相繼開業或進入籌建中,一些基金公司在直面新軍競爭的同時,積極考慮以專戶產品的形式來吸納、承接銀行理財子公司的增量資金。中國證券報記者在基金專戶備案信息中搜索“理財”發現,截至目前

    2019-11-19 15:03:26
  • ?銀行理財業務持續瘦身 交行多款保本理財提前下線

    ?銀行理財業務持續瘦身 交行多款保本理財提前下線

    “資管新規”落地一年有余,為落實監管要求,部分銀行開始“淘汰”不符合要求的理財產品。11月14日,北京商報記者獲悉,交通銀行(5.51 -0.36%,診股)(5.530, -0.02, -0.

    2019-11-15 16:37:54
  • ?質押強平糾紛投資者敗訴 券商“微融資”風險系數高

    ?質押強平糾紛投資者敗訴 券商“微融資”風險系數高

    近日,裁判文書網披露的一則投資者與中信證券(21.97 -0.14%,診股)之間的訴訟,將幾年前一度大熱的券商“微融資”業務的風險系數作了一次直觀展示。根據法院的審理,遭質押強平的投資者的索賠要求

    2019-11-12 14:07:47
  • 黃金反彈恐“曇花一現” 美股美元繼續上漲風險情緒高企

    黃金反彈恐“曇花一現” 美股美元繼續上漲風險情緒高企

    現貨黃金周三(10月23日)強勢反彈,美市盤中最高上探至1496.00美元/盎司,金價觸及日內低位后一路走高,重返1490關口。白銀也溫和反彈,盤中最高觸及17.61美元/盎司,銀價繼續運行在18關口

    2019-10-25 15:21:45
  • 騰訊財付通回應監管處罰 大部分已完成整改

    騰訊財付通回應監管處罰 大部分已完成整改

    9月12日,央行深圳中心支行發布的處罰信息顯示,財付通支付科技有限公司因違反支付結算管理和金融消費權益保護相關制度,被央行深圳中心支行處以警告,并處罰款人民幣149萬元。對此,財付通回應稱大部分已完成

    2019-09-17 14:51:26
  • 盤中暴漲40%!騰訊放大招 這家汽車金融公司突然火了

    盤中暴漲40%!騰訊放大招 這家汽車金融公司突然火了

    今日開盤,易鑫集團逆市暴漲,其強勢表現主要受到騰訊收購其大股東易車網的刺激。如果該交易完成,騰訊在汽車產業的布局進一步擴張,而易車的創始人李斌將套現1.24億美元。有市場人士猜測該筆資金將會用來緩解蔚

    2019-09-16 14:23:54
  • 馬云:互聯網金融是這個時代最偉大的創舉

    馬云:互聯網金融是這個時代最偉大的創舉

    “互聯網金融是這個時代最偉大的創舉!”聯合國數字合作高級別小組聯合主席馬云在重慶出席第二屆中國國際智能產業博覽會時表示,真正的互聯網金融并沒有那么大的風險,很多P2P出問題,是因為他們從第一天起就不是

    2019-08-27 10:38:42
梦幻西游2贴吧
麻将入门详细图解教学 开车赚钱还是开挖掘机赚钱 魔兽世界壁纸 办个小型服装加工厂赚钱吗 2013手机捕鱼达人2无限金币 nba2k19传奇经理赚钱 一号庄彩票网址 微信赚钱过万真的 小鸡下蛋赚钱游戏 微信小程序步数赚钱骗局 馋小喵三汁焖锅赚钱吗 欧亿彩票群 骨头汤赚钱吗 应用试用赚钱 快手做菜主播怎么赚钱 龙猫游戏真能赚钱吗