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數說2018保險監管:逾1300張罰單 罰沒金額超2億

發布時間: 2019-01-03 12:27:19   欄目:保險

2019年已至,回首來看,2018年成為保險監管重要里程碑,銀保監會正式合并,三定方案出臺,期間,監管層對于保險業從嚴監管的信號持續釋放。據記者梳理,2018年全年,銀保監會,包括原保監會,面向保險行業披露47封監管函,同比增約24%,披露25封行政處罰書,各地保監局合計披露約1318張行政處罰書,同比增約4成,罰沒金額超2億。

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2018年保監系統發布47張監管函,同比增23.7%

“監管方面要有新作為,堅持治標和治本兩手抓,兩手硬,集中力量,優先處理可能影響經濟社會穩定和引發系統性風險的急性病的問題與風險”;“堅持嚴監管強監管深監管,注重預防,強化懲戒,扎實推進整治市場亂象各項工作,繼續加大對保險銷售誤導行為的治理力度”……

今年以來,監管部門加強保險業監管的態度從未松懈,除了屢次公開明確態度外,監管也落在實處。一方面,是政策規范逐步完善,2018年以來,監管系統共發布5份部門規章文件,以及2份規范性文件。例如,為了規范保險中介市場的運作和管理,出臺《保險經紀人監管規定》和《保險公估人監管規定》;為保護保險消費者合法權益,防范化解保險欺詐風險,制定《反保險欺詐指引》;為加強商業車險產品費率監管,發布《關于商業車險費率監管有關要求的通知》等文件。

另一方面,則是對違規行為處罰力度的進一步加強,記者梳理2018年銀保監會、各地保監局開出的監管函和行政處罰書,通過處罰規模探查2018年監管動向。

首先,從銀保監會動作來看,2018年,銀保監會,包括原保監會,面向保險機構下發監管函至73號,目前在銀保監會網站披露的監管函共有47封,與2017年披露的38封監管函相比,同比增幅達到23.7%。

從處罰原因來看,監管重點涵蓋產品、銷售渠道、以及資金運用等多環節。2018年2月13日,原保監會發布19封監管函,對在財險公司產品抽查中發現的包括保險責任不清晰或存在歧義、條款規定與保險法相違背、產品屬性分類不當等問題進行處罰,19家險企被責令自查、整改外,其中10家險企被要求停止使用問題產品,且三個月內禁止備案新的保險條款與費率。

銷售渠道仍是監管重點,2018年,安盛天平、渤海財險等13家險企因在電銷、網銷渠道存在違規行為收到監管函。尤為值得關注的是,隨著互聯網保險銷售平臺的快速搭建,疏漏逐漸暴露,如泰康在線經營的“大病無憂寶”保險產品在支付寶平臺的宣傳內容,存在與備案不一致的現象。銀保監會對于險資運用的監管動作也并未放松,2018年,共有8家保險機構因資金運用違規被責令整改。

地方保監局開出約1300張處罰書,罰款金額逾2億

”2018年,由于銀保監會合并及經濟下滑影響,總體監管環境驅嚴”,保險業內人士向記者分析道,“全年除保險中介公司審批20余家外,主體公司無一獲批,各省主體公司除外資及財險外,內資壽險分公司批籌或開業也基本停滯,監管層對于已存保險機構的檢查力度及處罰力度加大”。

除監管函外,監管系統發布的行政處罰書,則可更加直觀的通過罰沒金額觀測監管趨勢。

2018年,原保監會共開出24張行政處罰書,集中披露于第一季度,其中人保財險領走5張,太平財險、平安財險等5家險企各領走2張。與此同時,記者注意到,收到行政處罰書的險企中,除交銀康聯人壽、長城人壽與農銀人壽為壽險公司外,其余均為財險公司,處罰原因主要因在商車險業務中給予回扣、編制提供虛假材料。此外,銀保監會合并后在10月開出2018年唯一一張行政處罰書,針對于新華保險欺騙投保人、編制提供虛假材料等違規行為,對其處以110萬元罰款,相關負責人罰款117萬元,為年內銀保監會發布的單筆罰款金額最高處罰書。

整體來看,2018年保監系統共出具25張行政處罰書,與2017年原保監會出具的51張的數量相比,有約5成縮減,罰款金額為1718萬元,同比出現約8成減幅。

各地保監局的監管動作則持續加強,據記者梳理,2018年,各保監局共計開出約1318張行政處罰書,與2017年928張的數額相比,同比增長約42.03%,監管力度明顯加強。從罰款額度來看,各保監局合計罰款金額超2億,與上年相比,增幅近3成。

分地區來看,廣東、江蘇與福建保監局出具的行政處罰書數量排在前列,其中,廣東保監局在2018年共發布111封行政處罰書,其中多張涉及保險代理公司未按規定投保職業責任保險;江蘇保監局緊隨其后,開出109張行政處罰書,涉及人保財險、平安財險等多家險企。處罰書數量排在前列的廣東、江蘇也是2018年保費收入排在前列的地區。此外,福建保監局也在2018年出具98張行政處罰書。

從公司角度來看,中國人保(601319.SH)收到的行政處罰書依然排在行業首位,在2018年共計收到約152張,其中,市占率穩居財險市場首位的人保財險,收到超百張處罰書,除車險業務仍存不合規行為外,農險業務也暴露問題,如江蘇保監局對人保財險淮安分公司進行行政處罰,因涉及未按照報備費率承保養殖保險,不同賠案的標的信息一致等問題;中國平安則在2018年收到約91張地方行政處罰書,涉及問題包括虛列費用、給予投保人額外利益等。

不同保險機構各有煩惱,保險中介監管力度大增

通過梳理2018年保監系統行政處罰書,不難發現2018年各保險機構頻現的運營疏漏,以及監管部門的關注重點。從被罰機構占比情況來看,財險公司排在首位,共收到481張行政處罰書;2018年,監管部門加強對于保險中介的監管力度,共計下發467張行政處罰書,較2017年約152封相比,同比增約2倍;壽險公司涉及處罰相對較少,為291封;此外,銀行、汽車服務公司等因涉及保險業務違規銷售行為,也攬走約6%處罰書。

根據保險機構分類不同,監管重點也各有側重。分別來看,2018年,財險公司涉及的問題主要包括虛列費用、編制虛假報告、承諾給予投保人合同外利益等。而財險公司常見的違規行為,或主要與目前車險市場競爭加劇有關。

“二次商車費改后,不乏險企在銷售環節加大投入,增加手續費與傭金以獲取渠道支持,進而搶灘市場,一定程度上造成惡性競爭;也有險企通過調低費用率或調高賠付率以迎合監管要求”,一位業內人士向記者分析稱。

非車業務方面,記者注意到,伴隨著農險業務的快速發展,違規問題也逐漸暴露。舉例來說,中華聯合財險因3家分支機構均存農險承保、理賠檔案不完整、不真實問題,收到廣東保監局行政處罰書;人保財險則因承保分戶清單或土地流轉清單不真實被處罰。

壽險公司方面,2017年末,原保監會發文表示,將組織開展人身保險“治亂打非”專項運動,治理人身保險銷售、渠道、產品、非法經營等市場亂象。2018年,處罰紛至沓來,被罰的高頻違規問題主要包括,產品費率未按照備案費率;欺騙或隱瞞投保人保險合同有關的重要情況等。

此外,尤為值得關注的是在2018年被加大監管力度的保險中介機構,據保險中介業內人士介紹,對于保險中介機構監管主要包括三個出發點,一是銷售運作是否合規。舉例來說,2018年7月,云南保監局向泛華聯興保險銷售股份有限公司發布行政處罰書,指出其存在散布虛假事實、私印招聘材料并發放等擾亂保險市場秩序行為。

“二是看人員配置是否符合要求,是否聘任不符合資質的銷售人員;三是看機構架構情況,是否未經許可開設分支機構等”,上述業內人士分析道。

“隨著銀保監會掛牌及地市分局逐步到位,2019年,從監管環境來說,原保監遺留的機構問題可能會陸續完善,國有或外資公司批籌應該能開閘”,業內人士向記者預估道,“基于此,檢查及處罰力度會進一步加大,各地市及縣域監管力度也會相應增強。”

來源:藍鯨財經

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