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P2P轉型助貸的可行性有多大 P2P轉型助貸的難點在哪

發布時間: 2019-08-28 17:17:34   欄目:網貸

2019年上半年,“助貸”兩個字已經成為金融科技領域的一大關鍵詞,在我國網貸行業尚未敲定備案完成時間的關鍵時刻,目前多家P2P機構紛紛提出攜手商業銀行,轉型為“助貸”機構。接下來,小編就和大家來說說P2P轉型助貸有多大的可行性。

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由于監管層并未頒發“助貸”業務牌照,行業發展在客群選擇、產品定價、盈利模式等方面還存在諸多不確定性因素,眾多金融科技公司處于“摸著石頭過河”的艱難求生時期。

在零壹財經·零壹智庫第35期閉門會上,零壹財經創始人柏亮在主持會議時,剖出目前“助貸”行業痛點與發展難題,由此掀開了參會機構的熱烈討論。這次會議的主題是會議主題是“探路——助貸業務模式與未來趨勢”,從行業轉型、發展實踐與未來盈利空間等角度展開深入交流。

第35期閉門會現場

本次閉門會邀請了相關學者和業界實踐者,進行了深入的討論和激烈的交鋒,提出了我國消費金融與小微信貸“助貸”業務的最新實踐措施,并針對市場需求提出各方建議。圍繞業務開展與多方合作的難點,參會嘉賓各抒己見,揭示了行業合規發展的現實問題。

一、P2P行業轉型:“助貸”業務成為重要突破口

本次閉門會由網貸行業“助貸”業務發展情況展開,梳理截至2019年上半年的我國P2P平臺向“助貸”轉型的實踐成果與發展難題。

P2P平臺謀求向“助貸”轉型,非持牌屬性引熱議

零壹研究院院長于百程發表了題為《網貸機構助貸業務擴張背后:趨勢、難點與風險承擔機制》的主題演講,他指出,我國尚未出臺“助貸”業務的官方定義和專門監管文件,當下熱議的助貸特指非持牌機構為持牌機構提供獲客、營銷、數據和技術共享、風險管理、貸后管理等服務。

在當前監管趨嚴的環境下,P2P等互金平臺正在加強與金融機構的合作。從2019年1季度上市公司披露的財務報表來看,360金融、樂信、趣店、拍拍貸、小贏科技等頭部互金公司的貸款業務,金融機構資金占比普遍有所提升,并且采用了保證金、保險、第三方擔保等方式構建增信機制。

他指出,P2P等互金平臺與金融機構合作開展“助貸”業務,還存在一些現實障礙:一是網貸平臺的資產難以符合持牌機構的要求,具體包括利率、業務合規性、逾期率等因素;二是優質平臺容易被持牌機構認同,但中小平臺難度大,要求提供保證金或擔保措施;三是金融機構決策機制復雜冗長,合作磨合時間長。

P2P平臺與“助貸”機構不能混為一談

P2P平臺向“助貸”方向轉型,這種業務模式并未完全受到監管部門的認可。北京市互聯網金融行業協會副秘書長張羽指出,2018年出臺的《175號文》,鼓勵行業轉向小貸、互聯網小貸、消金公司等方向,其中包括“助貸”這一領域。然而,此后監管部門出臺新的政策文件,不再提及“助貸”。

目前,“助貸”業務被分為兩類:第一類是給消費金融公司或銀行機構做助貸,第二類是給P2P做助貸。他表示,針對于這兩類情況,相關監管部門持有不同表態。為正規持牌機構提供助貸的,多數通過融資擔保、融資租賃等渠道跟銀行取得合作,銀行對于助貸合作機構有較嚴格的要求。而對于為P2P提供資產的“助貸”機構,多數是各種金融科技或服務類公司,沒有嚴格的準入條件規定,我國對于此類“助貸”的政策還不明朗。

他提出,如果網貸平臺單純做導流服務,不提供擔保和增信,屬于網信辦的管轄范圍。P2P轉型成“助貸”機構,從實際操作的層面看,應該屬于新業務,例如融資性擔保業務不能算P2P平臺轉型成為“助貸”。然而,目前很多機構借助金融科技公司的名義,為機構提供資金并繳納保證金、提供增信,由此暴露出大量的暴力催收、不合理收費和資產質量等問題,都是由于此類“助貸”機構造成的。

專注科技優勢,注重金融風險管控

近期,一部分網貸機構將轉型方向定為網絡小貸。微貸網金融研究院王芳表示,網貸機構轉向做網絡小貸業務,存在兩大難點:一是網絡小貸屬于牌照管理,監管對于申請這類牌照的要求較為嚴格;二是在市場容量有限的情況下,大量網貸機構轉型做網絡小貸,生存下來的機構僅是少數,絕大多數會被淘汰。因此,作為金融科技公司,首先要意識到金融的核心在于控風險,更應該強調自身的科技和互聯網的基因,而不是過多宣傳本身的金融屬性。

二、聯姻金融機構:門檻高、耗時長、小微業務受青睞

商業銀行對“助貸”機構設定準入門檻

眾多“助貸”機構尋求與商業銀行合作,在消費金融業務與小微信貸方面,尋求雙方合作機會。某股份制銀行支行零售行長周承表示,通常情況下,商業銀行在“助貸”合作上主要是線上消費金融業務,合作機構的選擇大致包括三個方面:

第一,看股東背景。基本上,要有國企或者是上市公司。

第二,看擔保能力。主要是融資型擔保公司(國有的)和保險公司這兩個,前者會看是否屬于國有融資擔保公司背景,后者需要總行做業務準入。

第三,看平臺與同業機構的合作情況。比如這家平臺已經和其他銀行實現了系統搭建和資金投放,并且有一定存量的授信余額與授信客戶,會選擇符合這種條件的機構開展合作。

應具備放貸、流量與客戶分層能力

“助貸業務興起一定有其市場需求,簡單來講,金融機構有資金與牌照,欠缺放貸能力;而金融科技公司有放貸能力,但欠缺資金與牌照。因此,雙方合作就能做到各取所需”。中騰信CMO周揚指出,金融科技公司要真正做好“助貸”業務,要擁有“放貸能力”,體現在三個方面:

一是平臺自身有流量優勢,比如BAT這類互聯網巨頭;

二是獲客能力。基于平臺的流量優勢而形成,這也是一種放貸能力;

三是客戶分層能力。這是核心優勢,基于線上流量而進行客戶分層,將客戶分成不同金融機構喜歡的類型,譬如IRR分別在36%以上、24%-36%、18%-24%等不同區間范圍。

站在助貸方的視角來看,可以分為持牌的助貸方和非持牌的助貸方。周揚表示,持牌的助貸方主要指互聯網銀行,負責給其它金融機構推薦客戶。非持牌的助貸方包括完全沒有牌照的金融科技公司、P2P平臺與數據提供商。其中,非持牌的助貸又分為兜底與不兜底兩種模式。兜底模式下,大部分由助貸方提供資產,要給資金方提供5%到10%的保證金,一旦出現壞賬或者不良資產沖破閾值,還要補交保證金或進行不良資產回購。還有一種形式,要求助貸方要有融資性擔保公司和保險公司做擔保,這都屬于兜底模式。

從助貸機構與商業銀行合作的發展歷程來看,所需時間比較漫長。周揚指出,助貸機構在接觸一些全國性股份制銀行時,剛開始都受到銀行機構的歡迎,但從系統開發到人員對接,最長的跑過兩年。銀行通常提出兩項要求,第一是利率控制在IRR36以內,譬如P2P平臺多數屬于APR36的資產,就無法達到銀行要求;第二是關聯P2P的風險溢出問題,比如平臺參股或者是控股一家P2P,銀行對于合作伙伴是否涉及P2P平臺經營這一問題,一直保持非常謹慎的態度。

小微金融“助貸”業務更受銀行青睞

從2019年“兩會”提出小微信貸服務的政策指引后,金融機構加大對這一領域的重視程度,并采用與“助貸”機構合作的方式,實現快速獲客。北京極速云風控策略總監劉永駿提出,平臺主要客群是生活服務類與貿易流通類的小微企業主,提供“場景獲客+貸前風控+催收”等服務,一般小微企業主的資金需求大概在10萬左右,合作的機構資金有一部分來源于銀行,這種業務比較受到銀行歡迎。

在場景獲客方面,劉永駿指出,主要是來自于B2B服務機構,包括支付收款機構(第三方支付與聚合支付)、ERP軟件如金蝶用友等財務軟件、SaaS軟件智能硬件等都是自身的平臺客戶。舉例來看,在金蝶的部分ERP和SaaS軟件后臺,嵌入極速云的入口,這是一個H5的鏈接。當客戶發起申請之后,將通過全線上的一個申請流程,同時平臺可以調用金蝶的數據。通過它的數據分析,開展經營風險的分層,以此為依據進行用戶貸款額度測算。

三、破解“助貸”難題:風控、盈利模式與未來走向

引入多方持牌機構,嚴控“助貸”風險

“鼓勵引入融擔公司、擔保公司、保理公司等持牌機構,合理合法地為金融機構提供助貸,而不是隨意注冊一家科技公司提供助貸業務”,張羽認為。他表示,“助貸”業務存在較大的風險因素,盡管監管部門提出不允許進行風控外包與提供增信擔保,但事實上各機構都采取了這種做法,否則就難以和金融機構談合作。從行業的角度來看,以科技服務為主的市場主體更受金融機構歡迎。他還表示,目前金融科技的需求量還很大,金融行業也需要通過科技手段降低成本,提高金融效率,鼓勵“助貸”平臺側重于科技投入、實現金融賦能,平臺方能夠順利通過科技轉型,實現機構的下一個目標。

愛財集團副總裁甘小虎表示,監管應該是傾向于金科公司做場景端,把消費場景中產生的用戶導給金融機構,然后由金融機構出資金,并自主決策和風險定價,并承擔催收、逾期處置等貸后責任。但現狀在于除了頭部極少數的銀行、消金、信托外,大部分的中小銀行、信托或者是消金公司都沒有完整的自營業務,無論是流量環節還是風控環節都需要和外部的平臺合作。持牌機構擁有資金優勢,但沒有專業人員和能力,因此天然地會把風險轉嫁給合作平臺。監管的方向是要求金融機構先建立完整的自營業務,再逐漸過渡到完全自主決策,并承擔風險,這需要一個過程。

找準持牌金融機構偏好資產,提升運營能力

立足我國當前的宏觀經濟運行情況,并結合網貸行業“強監管”的政策背景,發展“助貸”業務成為了行業轉型的方向。有關“助貸”平臺與持牌金融機構的合作路徑,中騰信CMO周揚表示,平臺繼續發展下去,就必須加強與持牌機構的合作,并提出三條對策建議:

第一,摸透持牌機構偏好的資產類別。個人認為是偏向于小微企業(主)或個體工商戶,原因在于國家要求金融機構大力扶持民營企業。但大部分“助貸”機構是由個人消費貸、個人現金貸而發展起來的,因此必須考慮有沒有開展小微企業信貸的能力,并且要保證借款利率控制在36%之內、平臺能夠掙錢。小微信貸這類資產必然受金融機構歡迎,核心在于平臺自身的風控能力是否能達標。

第二,主動尋找第三方的資金資產對接平臺。“助貸”機構直接接觸金融機構,通常存在很大困難或是時間拖不起,因此可以找第三方平臺。譬如,一些互聯網巨頭的關聯公司,擁有這種資金資產對接的平臺,會根據資產質量和資金期限要求進行匹配。需要注意的是,金融機構普遍偏好一年期以下的資產,很多個人消費貸是兩三年期的,因此存在期限錯配的問題,金融機構不太喜歡這類資產。

第三,提升平臺運營能力。以前平臺方都選擇51公積金、51信用卡、貸款超市等流量渠道來獲客,因此大部分屬于“多頭負債”的用戶。作為中小規模體量的平臺,核心能力在于擁有消費貸業務的運營經驗,即如何從流量大的渠道中篩選出符合金融機構要求的客群,哪些屬于貸款利率在36%以下的。平臺要做好流量運營、客戶分層,譬如攜程就是將客戶分層能力與生活場景相結合,因此平臺方要做好這一環節,在獲客環節就做好風控措施,做好客戶分層,然后再把他們推薦給金融機構,核心還是風控能力。

來源:零壹財經

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    大額存單是銀行發行的一種大額存款憑證,與普通的存款不同的是,大額存單投資門檻較高一般情況下購買大額存單,最低需要20萬元。其次,大額存單在未到期之前可以提前轉讓變現,流動性更加便利,但是普通的存款不可

    2019-11-21 17:45:30
  • ?什么是銀保產品 如何快速鑒別銀保產品

    ?什么是銀保產品 如何快速鑒別銀保產品

    “飛單”事件屢見不鮮,尤其是中老年人,因為混淆了銀行理財產品和保險理財產品的概念,經常被誤導購買保險,事后發現后悔不已。接下來,我們來普及一下什么是銀保產品?如何快速鑒別銀保產品?銀保產品本質上來說就

    2019-08-21 17:31:09
  • 什么是銀行飛單? 應該如何避免遭遇飛單?

    什么是銀行飛單? 應該如何避免遭遇飛單?

    銀行飛單是銀行客戶經理利用職務之便,給投資者推薦第三方金融機構的理財產品,沒有銀行的背書,這些飛單產品一般情況會給金融消費者帶來一定的經濟損失。“飛單”產品與銀行理財產品有很明顯的差距,因此我們在購買

    2019-08-13 16:54:38
  • 什么是地方債?如何購買地方債?

    什么是地方債?如何購買地方債?

    近日,一些地方政府債券開始在銀行柜臺發行,地方債首次對個人投資者開放,個人投資者可通過承辦銀行直接購買。首批參與地方債柜臺發售的試點省市有浙江、四川、陜西、山東、北京等。地方債向個人投資者開放引發了市

    2019-08-09 17:57:41
  • 什么是征信報告  征信報告有什么用處

    什么是征信報告 征信報告有什么用處

    什么是征信報告?征信報告分為個人信用報告以及企業信用報告,是由中國人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄,用于查詢個人或企業的社會信用。征信報告分為三類,分別是個人基本信息,信用交易信息,其他信

    2019-08-01 17:02:23
  • 什么是征信黑名單?上了征信黑名單有什么后果?

    什么是征信黑名單?上了征信黑名單有什么后果?

    隨著征信系統越來越完善,征信污點對個人的衣食住行影響也是必將越來越大。一旦上了征信黑名單,不但不能買房買車,就連最普通的坐飛機、高鐵都無法搭了。信用有污點了,相當于給你蓋了個章!失信者必定寸步難行!上

    2019-07-23 17:38:54
  • 身份證過期銀行賬戶怎么辦?身份證過期會有哪些影響?

    身份證過期銀行賬戶怎么辦?身份證過期會有哪些影響?

    自4月1日起,如果客戶存留的身份信息不完整、不真實,或者相關信息過期,銀行將中止對該客戶名下的賬戶提供金融服務。那么,身份證如果過期將會有哪些影響?如何更新在銀行存留的身份證信息?不能及時更新銀行信息

    2019-07-17 17:19:58
  • 哪種銀行存款方式比較好?銀行存款有什么方式?

    哪種銀行存款方式比較好?銀行存款有什么方式?

    如今受到超前消費的影響,越來越多的人開始進行透支消費,人們的儲蓄率也在逐年的下降中,尤其是現在的90后一代,更是被稱為了負債的一代。但實際上并非所有的90后都是負債一族,也有很多的人會進行銀行存款。 

    2019-07-10 16:54:29
  • 個人要怎么向銀行貸款?個人向銀行貸款需要什么條件?

    個人要怎么向銀行貸款?個人向銀行貸款需要什么條件?

    當前,申請銀行個人貸款已經是一件非常普遍的事了。但是在申請貸款之前,需要先弄清楚向銀行申請個人貸款的條件,只有符合條件了,才能比較順利地獲得貸款。那根據現在的情況,若向銀行申請個人貸款,需要滿足什么條

    2019-07-05 16:49:48
  • 2019住房公積金貸款利率 最新住房公積金貸款利率

    2019住房公積金貸款利率 最新住房公積金貸款利率

    買房使用公積金貸款一直受到大家的青睞,因為住房公積金貸款具有利率較低,還款方式靈活,首付比例低等優點,對購房者來說,這是比商業住房貸款更好的選擇。那么2019住房公積金貸款利率是多少?今天小編為大家介

    2019-06-27 08:25:56
  • 申請信用卡秒批的方法是什么?怎么申請信用卡才能秒批?

    申請信用卡秒批的方法是什么?怎么申請信用卡才能秒批?

    現如今,信用卡已經是非常普遍了。那么,對于信用卡,要怎樣申請信用卡,才能獲得秒批呢?這是很多人想知道的問題,其實具體還是要看你的申請方式以及你的個人資質的,主要是有以下幾個問題:一、申請方式要想銀行給

    2019-07-15 17:11:37
  • 信用卡取現利息怎么算 信用卡取現利息是多少

    信用卡取現利息怎么算 信用卡取現利息是多少

    在生活中多數人都喜歡使用信用卡,很多人還用信用卡取現,那么信用卡取現利息怎么算?信用卡取現利息是多少?不知道大家是否清楚信用卡取現方面的知識,今天小編來和大家說說信用取現利息怎么算。信用卡取現有利息嗎

    2019-06-21 08:57:21
  • 信用卡逾期記錄怎么消除 信用卡逾期記錄如何消除

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    信用卡逾期會抹黑個人信用記錄,會影響到以后的車貸房貸,甚至影響自己的日常生活。那么信用卡逾期記錄怎么消除?下面小編教大家信用卡逾期記錄如何消除,消除逾期記錄,挽回個人信用損失。繼續使用這張信用卡想要消

    2019-06-21 08:53:22
  • 信用卡轉賬到銀行卡怎么轉 信用卡怎么轉賬到銀行卡

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    隨著使用信用卡人群的增加,相信針對信用卡轉賬到銀行卡怎么轉的問題,大家十分關注。那么信用卡怎么轉賬到銀行卡呢?今天小編就來和大家說說信用卡轉賬到銀行卡怎么操作。信用卡可以轉賬嗎關于信用卡轉賬到銀行卡怎

    2019-06-21 08:33:52
  • 支付寶信用卡還款手續費多少 支付寶信用卡還款手續費

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    相信信用卡使用者們常常會利用支付寶來給信用卡還款,使用支付寶給信用卡還款方便快捷,但是要注意,從2019年3月26日開始,從支付寶給信用卡還款就要收取手續費了,那么支付寶信用卡還款手續費是多少呢?一起

    2019-06-21 08:29:08
  • 個人信用卡利息怎么算 銀行信用卡利息是多少

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    對于信用卡持有者來說,信用卡利息是一定要了解的,不然高額的信用卡利息讓人難以承受,所以懂得信用卡利息怎么算是必不可少的。那么銀行信用卡利息是多少?信用卡利息怎么算呢?今天小編和大家來說說信用卡利息怎么

    2019-06-20 09:09:53
  • 信用卡申請條件有哪些 信用卡申請條件有什么

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    因為信用卡具備透支功能,也就是說信用卡里沒有錢也能刷卡購物,所以不是所有人都能申請信用卡的,那么信用卡申請條件有哪些呢?如果想要申請信用卡,首先必須清楚信用卡申請條件,所以接下來小編介紹一下信用卡申請

    2019-06-20 09:01:48
  • 信用卡套現違法嗎 信用卡套現是不是違法行為

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    現在在人們的日常生活中,經常會使用信用卡來消費支付,因為信用卡有著可以透支消費的額度,但有很多人面對信用卡的額度,就想著信用卡套現。那么,信用卡套現違法嗎?進小編就來解答一下信用卡套現是不是違法行為。

    2019-06-20 08:53:36
  • 信用卡申請被拒影響征信嗎 信用卡被拒對征信有影響嗎

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    因為信用卡和征信息息相關,申請信用卡的人很多,信用卡申請被拒的人也不在少數,所以信用卡申請被拒次數多了,大家就會擔心,信用卡申請被拒影響征信嗎。究竟信用卡申請被拒對征信有影響嗎?那就一起來看看吧。當申

    2019-06-20 08:41:18
  • 信用卡刷超額了怎么辦 信用卡刷超額了怎么解決

    信用卡刷超額了怎么辦 信用卡刷超額了怎么解決

    信用卡使用快速便捷,但是有時候一不小心會出現信用卡刷超額的情況。信用卡刷超額絕不是小事,信用卡刷超額是會給持卡人造成不好的影響的。那么信用卡刷超額了怎么辦?下面小編介紹一下應對信用卡刷超額的措施,一起

    2019-06-19 09:01:58
  • 對沖基金到底是什么?對沖基金要怎么買?

    對沖基金到底是什么?對沖基金要怎么買?

    對沖基金到底是什么?對沖基金采用各種交易手段進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。這些概念已經超出了傳統的防止風險、保障收益操作范疇。加之發起和設立對沖基金的法律門檻遠低于互惠基金,使之風險進一步

    2019-08-02 17:46:03
  • 基金凈值是什么意思 基金凈值如何查詢

    基金凈值是什么意思 基金凈值如何查詢

    一、基金凈值是什么意思 ; ;基金凈值又稱基金單位凈值,即每份基金單位的凈資產價值,等于基金的總資產減去總負債后的余額再除以基金全部發行的單位份額總數。開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。二、基金

    2019-07-29 17:29:41
  • 什么是短債基金和長債基金?短債基金和長債基金有什么區別?

    什么是短債基金和長債基金?短債基金和長債基金有什么區別?

    近期短債基金大火,很多投資者都將投資眼光轉向了債券市場。在債券基金中,我們通常會將純債基金分為短債基金和長債基金。那么,什么是短債基金和長債基金?短債基金和長債基金的區別有哪些?今天就來幫大家來分析兩

    2019-07-25 17:26:01
  • 基金有哪些類型?哪些類型的基金比較好?

    基金有哪些類型?哪些類型的基金比較好?

    基金是我們很熟悉的理財產品了,在社會上也是很普遍了。但是,面對市場上面琳瑯滿目的基金產品,如何選擇最好最合適的基金產品,是一個我們不得不考慮的問題。接下來,就讓小編跟大家介紹一下,基金有哪些類型以及哪

    2019-07-09 16:41:35
  • 股票型基金適合長期定投嗎 股票型基金應該長期持有嗎

    股票型基金適合長期定投嗎 股票型基金應該長期持有嗎

    大家經常說基金是一個適合長期投資的產品,只有耐心等待,才能獲得比較滿意的結果。這里的長期一般指三五年以上的投資,短期通常指1年以內。那么股票型基金適合長期嗎?今天小編就來和大家聊一聊股票型基金應該長期

    2019-06-28 09:12:29
  • 信托基金一般多少錢起 信托基金起投額是多少

    信托基金一般多少錢起 信托基金起投額是多少

    近幾年,信托基金在市場上逐漸被投資者熟悉,許多投資者對其都表現出了巨大的投資興趣。不過互金跟投小編了解到,和其他基金相比,信托基金的投資門檻是比較高的。至于信托基金一般多少錢起買?今天一起來了解一下。

    2019-06-28 09:09:41
  • 信托基金風險大嗎 購買信托基金有沒有風險

    信托基金風險大嗎 購買信托基金有沒有風險

    說到信托基金,可能很多投資朋友都對此并不了解。其實信托基金就是通過契約或者其他的形式,發行基金券等等,從而把社會上的資金匯集起來,形成一定的資金規模。也有很多人對信托基金的風險并不清楚。今天小編為大家

    2019-06-28 09:05:42
  • 純債券基金會虧本嗎 純債基金會血本無歸嗎

    純債券基金會虧本嗎 純債基金會血本無歸嗎

    純債基金因為不涉及到股票市場,讓不少人認為純債基金沒有風險。之前九成純債基金虧損讓不少投資者防不勝防,讓不少投資人開始擔心純債券基金會血本無歸嗎?今天小編就來為打擊分析一下純債券基金會虧本嗎。純債券基

    2019-06-28 08:53:36
  • 買債券基金有風險嗎 購買債券基金有沒有風險

    買債券基金有風險嗎 購買債券基金有沒有風險

    債券基金將基金資產80%以上投資于債券,由于它安全性較高,收益較穩定,近年來不少人盲目投資債券基金,而忽略了債券基金的風險。事實上,購買債券基金有沒有風險?今天小編為大家分析一下買債券基金有風險嗎。債

    2019-06-28 08:49:15
  • 基金贖回幾天到賬 基金贖回一般什么時候到賬

    基金贖回幾天到賬 基金贖回一般什么時候到賬

    基金的類別有很多,最常見的是貨幣基金,比如余額寶、零錢通對接的都是貨幣基金。不同基金的贖回到賬時間不相同,那么一般基金贖回幾天到賬?今天小編為大家介紹一下不同基金的到賬速度。說到基金贖回,先要了解交易

    2019-06-28 08:41:42
  • 什么是保險受益權?保險受益權有什么用處?

    什么是保險受益權?保險受益權有什么用處?

    身邊有一些朋友在買保險的時候,在選擇保單受益人那欄大多數選的都是“法定”。當然,法定受益人或者指定受益人對被保險人都沒什么大的影響,只不過在受益人申請理賠的時候,法定受益人需要提供的證明材料更加繁瑣一

    2019-11-21 17:56:27
  • 什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

    什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

    長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力從而需要長期照護的人,提供護理費用或護理服務的保險。也就是說,購買長期護理保險后,保險公司能夠為被保險人發生的護理費用提供保障。“長期護理保險有

    2019-08-07 17:22:20
  • 什么是保單的現金價值  保單的現金價值有什么作用

    什么是保單的現金價值 保單的現金價值有什么作用

    保單的現金價值是長期人身保險中的一個概念,又稱“解約退還金”或“退保價值”,當被保險人于保險有效期內因故要求解約或退保時,保險公司按照規定扣除相關費用后,退還給被保險人的金額即退保時保單所具有的現金價

    2019-08-01 16:58:00
  • 什么是保險猶豫期?猶豫期要怎么辦理退保?

    什么是保險猶豫期?猶豫期要怎么辦理退保?

    猶豫期也叫冷靜期,是指投保人在收到保險合同后一定天數內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人并申請撤消。根據相關規定,銀行渠道銷售的保險產品猶豫期要在15天以上,其他渠道銷售的保險產品猶豫期通常是

    2019-07-24 17:06:48
  • 什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

    什么是長期護理保險?長期護理保險有什么用處?

    長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力從而需要長期照護的人,提供護理費用或護理服務的保險。也就是說,購買長期護理保險后,保險公司能夠為被保險人發生的護理費用提供保障。“長期護理保險有

    2019-07-18 17:40:39
  • 保險避債是什么?保險真的能避債嗎?

    保險避債是什么?保險真的能避債嗎?

    保險,對我們大多數人來說,已經不再陌生了,您可能也聽說過關于保險避債、欠債不還、資產保全等說法,保險真的有這些功能嗎?應該說“保險避債”是一種不準確的說法,所謂的“避債功能”是因人壽保險特殊的結構和法

    2019-07-11 17:06:03
  • 要怎么選擇保險公司?什么樣的保險公司比較好?

    要怎么選擇保險公司?什么樣的保險公司比較好?

    保險是一種保障機制,是市場經濟條件下風險管理的基本手段。現代人生活眾離不開各種各樣的保險。保險是一個長期規劃的過程,選擇一家穩妥的保險公司,對個人及家庭來說非常重要,就目前國內市場來說,大大小小的保險

    2019-07-04 17:28:29
  • 大病保險一年多少錢 大病醫療保險一年交多少錢

    大病保險一年多少錢 大病醫療保險一年交多少錢

    重大疾病保險,是由保險公司經辦的以特定重大疾病為保險對象的一種保險。有很多人對大病保險并不是很了解,對它的價格也更是不清楚。那么大病保險一年多少錢呢?西面小編為大家簡單介紹一下大病醫療保險一年交多少錢

    2019-07-03 08:11:55
  • 養老金可以貸款嗎 2019養老金貸款條件是什么

    養老金可以貸款嗎 2019養老金貸款條件是什么

    在生活中,貸款已經成為了一個很普遍的現象,買房可以貸款,買車也可以貸款,但是最近還有人說養老金也可以貸款,養老金可以貸款嗎?有沒有什么條件?今天小編為大家介紹一下2019養老金貸款條件是什么。養老金可

    2019-06-28 09:17:29
  • 退休金和養老金的區別是什么 退休金和養老金有什么不同

    退休金和養老金的區別是什么 退休金和養老金有什么不同

    在大家交納的社會保險中,有一項便是養老保險,很多人認為每個月繳納養老保險,退休之后就有退休金領取。這一想法便是把退休金與養老金混為一談了,其實二者在本質上是有區別的。那究竟退休金和養老金的區別是什么呢

    2019-06-28 09:13:05
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